سیاست ها و رویه های AML/KYC در XT.com – نسخه ۳
این سیاست به سیاست ها و رویه های مبارزه با پول شویی و مقابله با تأمین مالی تروریسم («AML/KYC») در XT.com مربوط می شود. این سیاست صرفاً با هدف ارائه اطلاعات کلی تهیه شده است و به هیچ وجه از نظر حقوقی برای XT.com و یا هر شخص دیگری (اعم از حقیقی یا حقوقی) الزام آور نیست و هیچ تعهد، وظیفه یا اتکایی برای هیچ شخص ثالثی ایجاد نمی کند.
A. اصول و رویکرد XT.com در قبال اقدامات AML/KYC
XT.com متعهد به حمایت از اقدامات AML/KYC است. به طور کلی، ما متعهد هستیم که از جمله موارد زیر را رعایت کنیم:
اعمال دقت لازم هنگام تعامل با مشتریان خود و اشخاص حقیقی ای که برای اقدام از جانب مشتریان منصوب شده اند؛
انجام فعالیت های تجاری مطابق با استانداردهای اخلاقی بالا و تا حد امکان جلوگیری از برقراری هرگونه رابطه تجاری که با پول شویی یا تأمین مالی تروریسم مرتبط بوده یا آن را تسهیل کند؛
تا حد امکان، در پیشگیری از تهدیدهای پول شویی و تأمین مالی تروریسم، به مراجع قانونی ذی ربط کمک کرده و با آن ها همکاری کنیم.
B. رویکرد XT.com در ارزیابی و کاهش ریسک
ارزیابی ریسک
ما پیش بینی می کنیم که بخش عمده ای از مشتریان ما مشتریان خرد باشند. در این راستا، ما:
a. مستندسازی و یا جمع آوری مدارک مربوط به موارد زیر را انجام می دهیم:
هویت مشتریان؛
کشورها یا حوزه های قضایی که مشتریان از آنجا هستند یا در آن قرار دارند؛
b. اطمینان حاصل می کنیم که تا حد دانش، مهارت و توانایی خود، مشتریان، اشخاص مرتبط با مشتری، اشخاص حقیقی منصوب شده برای اقدام از جانب مشتری و ذی نفعان نهایی مشتری با کمک «فهرست افراد و نهادهای تعیین شده» مورد ارزیابی و غربالگری قرار گیرند. این فهرست شامل دسته هایی از جمله موارد زیر است:
جمهوری دموکراتیک خلق کره؛
جمهوری دموکراتیک کنگو؛
لیبی؛
سومالی؛
سودان جنوبی؛
سودان؛
یمن؛
فهرست القاعده سازمان ملل 1267/1989؛
فهرست طالبان سازمان ملل 1988؛
اشخاص مندرج در جدول اول قانون مبارزه با تأمین مالی تروریسم (Cap. 325).
کاهش ریسک
در صورت شناسایی، ما با هیچ یک از اشخاص مندرج در فهرست افراد و نهادهای تعیین شده همکاری نخواهیم کرد.
C. رویکرد ما نسبت به محصولات، رویه ها و فناوری های جدید
ما در خصوص شناسایی و ارزیابی ریسک های پول شویی و تأمین مالی تروریسم که ممکن است در ارتباط با موارد زیر ایجاد شود، مشاوره مناسب دریافت خواهیم کرد:
توسعه محصولات جدید و رویه های تجاری جدید، از جمله سازوکارهای ارائه خدمات جدید؛
استفاده از فناوری های جدید یا در حال توسعه، چه برای فعالیت های جدید و چه برای فعالیت های از پیش موجود.
D. رویکرد ما نسبت به شناسایی و احراز هویت مشتری («CDD»)
ما حساب های ناشناس یا حساب هایی با نام های ساختگی را افتتاح، نگهداری یا پذیرش نمی کنیم.
ما هیچ رابطه تجاری ای برقرار نمی کنیم و هیچ تراکنشی را برای مشتری انجام نمی دهیم که دلایل معقولی برای ظن داشته باشیم دارایی ها یا وجوه آن حاصل از قاچاق مواد مخدر یا رفتار مجرمانه است. در چنین مواردی، ممکن است گزارش تراکنش مشکوک ثبت کرده و نسخه ای از آن را به واحد اطلاعات مالی ذی ربط ارائه دهیم.
ما شناسایی و احراز هویت مشتری (CDD) را انجام می دهیم:
هنگام برقراری رابطه تجاری با هر مشتری؛
هنگام انجام هر تراکنش برای مشتری ای که پیش تر با او رابطه تجاری برقرار نکرده ایم؛
هنگام انجام یا دریافت توکن های پرداخت دیجیتال از طریق انتقال ارزش برای مشتری ای که پیش تر با او رابطه تجاری برقرار نکرده ایم؛
زمانی که به پول شویی یا تأمین مالی تروریسم مشکوک شویم؛
زمانی که نسبت به صحت یا کفایت هرگونه اطلاعات تردید داشته باشیم.
احراز هویت مشتریان
ما هویت مشتریان را با استفاده از داده ها، اسناد یا اطلاعات معتبر و مستقل احراز می کنیم. چنانچه مشتری یک شخص حقوقی یا ترتیبات حقوقی باشد، شکل حقوقی، اثبات وجود، اساسنامه و اختیارات حاکم و الزام آور آن را با استفاده از داده ها، اسناد یا اطلاعات معتبر و مستقل بررسی خواهیم کرد.
پایش مستمر
ما روابط تجاری با مشتریان را به صورت مستمر پایش می کنیم. در طول روابط تجاری، رفتار حساب مشتری و تراکنش های انجام شده را بررسی و رصد می کنیم تا اطمینان حاصل شود که این تراکنش ها با شناخت ما از مشتری، کسب وکار و پروفایل ریسک او و در صورت لزوم، منبع وجوه، سازگار است.
ما به تمامی تراکنش های پیچیده، غیرمعمولاً بزرگ یا الگوهای غیرعادی تراکنش ها که هدف اقتصادی یا قانونی آشکار یا قابل مشاهده ای ندارند، توجه ویژه خواهیم داشت. تا حد امکان، پیشینه و هدف این تراکنش ها را بررسی کرده و یافته ها را مستندسازی می کنیم تا در صورت لزوم در اختیار مراجع ذی ربط قرار گیرد.
برای اهداف پایش مستمر، ما سیستم ها و فرآیندهای مناسب و متناسب با اندازه و پیچیدگی ارائه دهنده خدمات پرداخت ایجاد و اجرا خواهیم کرد تا:
روابط تجاری با مشتریان را پایش کنیم؛
تراکنش های مشکوک، پیچیده، غیرمعمولاً بزرگ یا الگوهای غیرعادی تراکنش ها را شناسایی و گزارش کنیم.
ما اطمینان حاصل می کنیم که داده ها، اسناد و اطلاعات CDD مربوط به مشتریان، اشخاص حقیقی منصوب شده برای اقدام از جانب مشتریان، اشخاص مرتبط و ذی نفعان نهایی مشتریان، مرتبط بوده و با انجام بازبینی های لازم، به روز نگه داشته شوند، به ویژه برای دسته های پرریسک تر مشتریان.
چنانچه دلایل معقولی برای ظن وجود داشته باشد که روابط تجاری موجود با مشتری با پول شویی یا تأمین مالی تروریسم مرتبط است و ما تشخیص دهیم که حفظ مشتری مناسب است:
دلایل حفظ مشتری را مستند و توجیه می کنیم؛
روابط تجاری مشتری با ما مشمول اقدامات کاهش ریسک متناسب، از جمله پایش مستمر تقویت شده، خواهد شد.
بررسی و تطبیق اطلاعات
ما، مشتری، اشخاص حقیقی منصوب شده برای اقدام از جانب مشتری، اشخاص مرتبط با مشتری و ذی نفعان نهایی مشتری را در برابر منابع اطلاعاتی مرتبط با پول شویی و تأمین مالی تروریسم، همچنین فهرست ها و اطلاعات ارائه شده توسط مرجع ذی صلاح، غربالگری می کنیم تا وجود هرگونه ریسک پول شویی یا تأمین مالی تروریسم مشخص شود.
ما افراد را غربالگری می کنیم:
هنگام یا در اسرع وقت پس از برقراری رابطه تجاری با مشتری؛
پیش از انجام یا دریافت انتقال ارزش توکن های پرداخت دیجیتال برای مشتری ای که پیش تر رابطه تجاری با ما نداشته است؛
به صورت دوره ای پس از برقراری روابط تجاری با مشتریان؛
-
هر زمان که تغییر یا به روزرسانی ای در موارد زیر ایجاد شود:
فهرست ها و اطلاعات ارائه شده توسط مرجع ذی صلاح؛
اشخاص حقیقی منصوب شده برای اقدام از جانب مشتری، اشخاص مرتبط یا ذی نفعان نهایی.
ما تمامی مبدأها و مقصدهای انتقال ارزش را در برابر فهرست ها و اطلاعات ارائه شده توسط مرجع ذی صلاح غربالگری می کنیم.
نتایج تمامی غربالگری ها مستندسازی خواهد شد.
E. رویکرد ما نسبت به شناسایی و احراز هویت تقویت شده مشتری
اشخاص دارای موقعیت سیاسی (PEP)
ما از روش های معقول استفاده می کنیم تا مشخص شود آیا مشتری، اشخاص حقیقی منصوب شده برای اقدام از جانب مشتری، اشخاص مرتبط با مشتری یا ذی نفعان نهایی مشتری، شخص دارای موقعیت سیاسی یا عضو خانواده یا نزدیکان وی هستند یا خیر.
علاوه بر اجرای اقدامات CDD، در صورتی که مشتری یا هر یک از ذی نفعان نهایی مشتری به عنوان شخص دارای موقعیت سیاسی یا عضو خانواده یا نزدیکان وی شناسایی شود، حداقل اقدامات زیر را انجام خواهیم داد:
اخذ تأیید از مدیریت ارشد برای برقراری و ادامه رابطه تجاری با مشتری؛
تعیین منبع ثروت و منبع وجوه مشتری و هر یک از ذی نفعان نهایی به روش های معقول؛
انجام پایش تقویت شده روابط تجاری با مشتری در طول رابطه تجاری و افزایش سطح و ماهیت پایش برای تراکنش هایی که غیرعادی به نظر می رسند.
دسته های پرریسک تر
ما اذعان داریم که شرایط زیر، از جمله اما نه محدود به موارد زیر، می تواند نشان دهنده ریسک بالاتر پول شویی یا تأمین مالی تروریسم باشد:
زمانی که مشتری یا هر یک از ذی نفعان نهایی او از کشوری یا حوزه قضایی باشد که FATF خواستار اعمال اقدامات مقابله ای علیه آن شده است؛ در این صورت، هر رابطه تجاری یا تراکنش با چنین مشتری ای به عنوان پرریسک تلقی خواهد شد؛
زمانی که مشتری یا هر یک از ذی نفعان نهایی او از کشوری یا حوزه قضایی باشد که به داشتن اقدامات ناکافی AML/CFT شناخته می شود، طبق تشخیص ارائه دهنده خدمات پرداخت یا اعلام مرجع ذی صلاح یا سایر نهادهای نظارتی خارجی.
ما شناسایی و احراز هویت تقویت شده را برای مشتریانی که ریسک بالاتری از نظر پول شویی یا تأمین مالی تروریسم دارند یا هر مشتری ای که مرجع ذی صلاح او را پرریسک اعلام کند، انجام خواهیم داد.
F. نگهداری سوابق
ما سوابق لازم را به مدت حداقل ۵ سال نگهداری خواهیم کرد.
G. داده های شخصی*
ما از داده های شخصی مشتریان خود مطابق با الزامات مقرر حفاظت خواهیم کرد.
H. گزارش تراکنش های مشکوک («STR»)
ما مطابق با الزامات قانونی، مراجع ذی ربط را مطلع کرده و گزارش های STR را ثبت خواهیم کرد. همچنین کلیه سوابق و تراکنش های مرتبط با این موارد و گزارش ها را نگهداری می کنیم.
I. سیاست های ما در زمینه انطباق، حسابرسی و آموزش
از جمله، ما یک مسئول انطباق AML/CFT در سطح مدیریتی منصوب خواهیم کرد، یک وظیفه حسابرسی مستقل را حفظ می کنیم و اقدامات پیشگیرانه ای برای آموزش منظم کارکنان در زمینه موضوعات AML/CFT اتخاذ خواهیم نمود.